สรุปเงินฝากออมทรัพย์ ดอกเบี้ยสูง
บทความนี้เขียนเมื่อ 25 เมษายน 2564
กรณีที่เราต้องการฝากเงินไว้กับธนาคารพาณิชย์โดยเน้นที่สภาพคล่องสูง ไม่ต้องฝากประจำหรือซื้อกองทุนที่ต้องใช้เวลานาน ไม่ต้องการเสี่ยงเงินต้นสูญหาย และยังคงได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปที่ปัจจุบันเท่ากับ 0.25% ต่อปี (หากมีเงินฝาก 1 ล้านบาท จะได้ดอกเบี้ย 2,500 บาทต่อปี) เราพอจะมีทางเลือกอะไรบ้าง? (Latest Update 25/4/2564)
ปัจจุบันเกือบทุกธนาคารมีออกผลิตภัณฑ์บัญชีประเภทเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ธนาคารหลายแห่งสามารถเปิดบัญชีได้ง่ายผ่านการยืนยันตัวตนออนไลน์ในรูปแบบดิจิตอลด้วย NDID ไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่สาขาเพื่อแสดงตัวตน เปิดบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ไม่ต้องมีสมุดบัญชีคู่ฝาก(E-Passbook) ระยะเวลาที่ใช้เปิดบัญชีแบบออนไลน์นั้นใช้เวลาเพียง 10–15 นาที เทียบกับการเปิดบัญชีสมัยเก่าที่ต้องเสียเวลาเดินทาง รอคิว กรอกเอกสารเปิดบัญชีกับพนักงานสาขา รวมแล้วหลายครั้งอาจใช้เวลามากกว่าครึ่งชั่วโมงซึ่งเสียเวลามาก
ผู้เขียนขอคัดเลือกเฉพาะธนาคารที่นิยมและมีบริการที่น่าสนใจ เอามาแชร์ให้ผู้อ่านพิจารณา ดังนี้
- ธนาคารกรุงไทย KTB Next Saving
เงินฝาก 1–1,000,000 บาทแรก 1.5%
ส่วนเกิน 1,000,000 บาทได้ 0.5%
-
ข้อดี เปิด KTB Next Saving สามารถเปิดบัญชีได้สูงสุด 5 บัญชี เท่ากับสามารถเปิดวงเงินที่ได้ดอกเบี้ย 1.5% ได้ 5 ล้านบาท - ธนาคารกรุงศรี Krungsri เงินฝากออมทรัพย์ มีแต่ได้ ออนไลน์
เงินฝาก <100,000 บาท 1.50%
ส่วนเกิน > 100,000–5,000,000 บาท 1.00%
ส่วนเกิน > 5,000,000–50,000,000 บาท 0.90%
มากกว่า > 50,000,000 บาท 0.25% ต่อปี (ไม่ควรฝากเกิน 50 ล้าน)
-
บัญชีแอพ Kept by Krungsri ฝากสูงสุด 5 ล้านบาท
เงินฝาก 1–5,000,000 บาท ดอกเบี้ย 1.5%
-
ข้อดี วงเงินดอกเบี้ยให้สูง และมีโปรแกรมจ่ายดอกเบี้ยทุกวันที่ 28 สิ้นเดือน เทียบกับธนาคารอื่นจ่ายดอกเบี้ยปีละ 2 ครั้ง มิถุนายน และธันวาคม
ข้อเสีย ถ้าวงเงินฝากเกิน 50 ล้าน จะโดนคิดให้ดอกเบี้ยของวงเงินฝากในบัญชีทั้งหมด 0.25% แปลว่าห้ามฝากเกิน 50 ล้าน ส่วนKept มีรายละเอียดค่อนข้างซับซ้อนและยุ่งยากในการใช้สำหรับผู้ใช้บางกลุ่ม ต้องมีดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่น Kept ต่างหาก เมื่อเทียบธนาคารอื่นสามารถจัดการบัญชี E-Passbook ได้ในแอพธนาคารหลัก แอพเดียว - ธนาคารไทยพาณิชย์ SCB บัญชี ออมทรัพย์อีซี่
เงินฝาก 1 – 2,000,000 บาท 1.5%
เงินฝากส่วนเกิน > 2,000,000 บาท 0.5%
-
ไทยพาณิชย์ SCB บัญชี เงินฝากจัดเต็ม
เงินฝาก 1 - 100,000 บาท 0.25%
ส่วนเกิน 100,000 – 5,000,000 บาท 1.00%
ส่วนเกิน > 5,000,000 บาท 0.25%
-
ข้อดี SCB มี 2 ประเภทบัญชีที่ได้ดอกเบี้ยสูง และให้สิทธิ์ยอดวงเงินสูง 2 ล้าน และ 5 ล้านบาท - ธนาคารทหารไทยธนชาติ TTB บัญชี TMB No Fixed ฝากไม่ประจำขั้น (3)
เงินฝาก 1 – 30,000,000 บาท 1.0%
ส่วนเกิน > 30,000,000 บาท 0.75%
-
ทหารไทย TMB ME SAVE บัญชีเงินออมดิจิตอล
เงินฝากส่วน 1,000,000 – 10,000,000 บาท 1.1%
ส่วนเกิน > 10,000,000 บาท 0.7%
-
ข้อดี TTB ให้ดอกเบี้ยสูง และให้ยอดวงเงินที่ค่อนข้างสูง เมื่อเทียบกับธนาคารอื่น
ข้อเสีย มีเงื่อนไขอื่น ๆ และรายละเอียดการใช้งานของแต่ละประเภทบัญชีที่ค่อนข้างซับซ้อน เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยโบนัส ควรต้องทำความเข้าใจผลิตภัณฑ์ประเภทบัญชีที่เราต้องการฝากก่อน เพื่อไม่ให้เสียประโยชน์ เช่น ต้องทำรายการเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยโบนัส ต้องมียอดเงินฝากมากกว่าถอน ฯลฯ - ธนาคารกสิกรไทย KBank K-eSaving
เงินฝาก 1 - 100,000 บาทแรกได้ 1.5%
เงินฝากส่วนเกิน > 100,000 ได้ 0.5%
-
ข้อดี เปิด K-eSaving ได้หลายบัญชี ระบบ Mobile Banking K+ มีฟังก์ชั่นครบถ้วน เป็นที่นิยมแพร่หลาย
ข้อเสีย วงเงินดอกเบี้ยที่ได้ 1.5% ค่อนข้างน้อยเฉพาะ 1 แสนบาทแรก - ธนาคารเกียรตินาคินภัทร KKP Savvy
เงินฝาก 0 – 10,000 บาท 0.5%
ส่วนเกิน 10,000 — 1,000,000 บาท 1.5%
ส่วนเกิน 1,00,000 — 2,000,000 บาท 1.6%
ส่วนเกิน > 2,000,000 บาท 0.5%
-
ข้อดี สมัครเปิดบัญชีผ่านแอพ KKP Mobile ได้ด้วย NDID ไม่ต้องไปสาขา - ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ LH Bank Pro-Fit Digital Savings
เงินฝาก 1–5,000,000 บาท 1.5%
ส่วนเกิน > 5,000,000 บาท 0.25%
-
ข้อดี สามารถเปิดบัญชีผ่านแอพ LH Bank M Choice แต่ต้องนำบัตรประชาชนไปเสียบยืนยันตัวตนผ่าน Agent Banking (7–Eleven) ได้ตลอด 24 ชั่วโมง อนาคตคาดว่าจะสามารถเปิดด้วย NDID ได้
อาจมีบางคนสงสัยว่าทำไมออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงบางธนาคาร ถึงจำกัดวงเงิน ให้น้อยจัง ในขณะที่อีกธนาคารอาจจะเป็นธนาคารอันดับรอง ๆ แต่ให้วงเงินมากกว่า ภาพข้างล่างน่าจะพอคลายข้อสงสัยได้ เพราะว่าธนาคารที่เป็นที่นิยมและมีเงินฝากจำนวนมากหลายล้าน ๆ บาท หากให้ดอกเบี้ยเงินฝากแก่ผู้ใช้เยอะนั่นหมายถึงต้นทุนการดำเนินธุรกิจของธนาคารที่เยอะมากเช่นกัน เป็นข้อสังเกตุว่าธนาคารที่มีเงินฝากมากที่สุด 2 อันดับในภาพคือ ธนาคารกรุงเทพ และ ธนาคารออมสิน ปัจจุบันไม่มีผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงเลย
จากข้อมูลข้างต้น ผู้ฝากออมทรัพย์ที่ต้องการฝากเงินและคาดหวังดอกเบี้ย ควรต้องพึงระวังเสมอคือข้อกำหนด Term and Condition ธนาคารสามารถเปลี่ยนแปลงได้เสมอ! โดยไม่ได้แจ้งให้เราในฐานะผู้ฝากเงินทราบ เราสามารถติดตามข่าวสารด้วยการเข้าไปที่หน้าเว็บไซต์ของธนาคารต่าง ๆ แล้วดาวน์โหลดเอกสารเปิดเผยข้อมูลผลิตภัณฑ์บัญชีออมทรัพย์ Fact Sheet มาอ่านได้ ฉะนั้นดอกเบี้ยหรือสิทธิประโยชน์ที่เราได้อาจมีการเปลี่ยนแปลงเพิ่ม ลดได้ตลอดเวลา ปกติถ้าดอกเบี้ยเพิ่มธนาคารอาจจะรีบบอกเรา แต่หากมีการลดดอกเบี้ย ก็มักจะลดแบบเงียบ ๆ ….T_T
เราไม่จำเป็นต้องคาดหวังดอกเบี้ยที่สูงที่สุดเสมอไป บางครั้งส่วนต่างของดอกเบี้ยที่แต่ละธนาคารมีให้อาจจะต่างกันไม่มาก 0.1–0.5% ในแต่ละผลิตภัณฑ์ แต่ควรมองที่การเข้าถึงบริการต่าง ๆ ที่เรามีกับธนาคาร ความสะดวก ความปลอดภัย ในการใช้งานที่แต่ละคนมีมากกว่า
